Những gì cần tìm trước khi bạn mở một tài khoản
Phí thấp
Một trong những tính năng quan trọng nhất của tài khoản ngân hàng tiếp theo của bạn phải là cấu trúc phí hợp lý - tốt nhất là không có bất kỳ khoản phí nào.
Phí ngân hàng dễ dàng thổi qua bất kỳ khoản lãi nào bạn kiếm được trong tài khoản của mình và phí bảo trì hàng tháng tự động đưa bạn vào chế độ bắt kịp trước khi bạn thậm chí có cơ hội sử dụng tài khoản của mình.
Kiểm tra miễn phí không phải là chết. Tìm kiếm một tài khoản miễn phí đặc biệt dễ dàng nếu bạn mở cho ngân hàng trực tuyến , nhưng bạn sẽ có thể tìm thấy kiểm tra miễn phí tại các tổ chức truyền thống trong hầu hết các lĩnh vực. Công đoàn tín dụng, đặc biệt, thường là một lựa chọn tốt để kiểm tra miễn phí , và các ngân hàng địa phương nhỏ cũng đáng để kiểm tra.
Miễn lệ phí
Nếu bạn không thể tìm thấy một tài khoản hoàn toàn miễn phí, đủ điều kiện cho dịch vụ miễn phí là điều tốt nhất tiếp theo. Hầu hết các ngân hàng và công đoàn tín dụng tính phí bảo trì cũng cung cấp các cách để tránh các khoản phí đó: nếu bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định, phí sẽ được miễn. Ví dụ: nếu bạn thiết lập tiền gửi trực tiếp với chủ lao động hoặc giữ một số tiền nhất định trong tài khoản của mình, bạn sẽ tránh được phí bảo trì hàng tháng .
Tùy chọn cho số tiền thấu chi và không đủ tiền
Một số phí tự động đi kèm với tài khoản của bạn và một số khoản phí khác là kết quả của các giao dịch trong tài khoản của bạn. Bảo vệ thấu chi là dịch vụ tùy chọn mà bạn có thể thêm vào tài khoản của mình, nhưng đó có thể là ý tưởng tồi nếu bạn thực sự sử dụng dịch vụ: ngân hàng thường tính phí khoảng 35 đô la cho đặc quyền sử dụng thẻ ghi nợ của bạn để mua thứ gì đó khi bạn kiểm tra tài khoản trống.
Điều đó nói rằng, đôi khi bạn sẽ phải trả tiền không đủ tiền - ngay cả khi bạn chọn không tham gia bảo vệ thấu chi (việc chọn không tham gia chỉ ảnh hưởng đến giao dịch thẻ ghi nợ một lần). Các khoản phí đó cũng tệ như chi phí thấu chi. Nếu bạn trả tiền cho họ, bạn nên tìm hiểu xem ngân hàng của bạn có giải pháp hợp lý hơn hay không. Bạn có thể thiết lập chuyển khoản từ tài khoản tiết kiệm của bạn (có thể có giá $ 10 hoặc hơn) hoặc hạn mức tín dụng thấu chi.
Tiền gửi di động
Mỗi ngân hàng đều có một trang web cho phép bạn xem số dư tài khoản của mình và chuyển tiền giữa các tài khoản. Hầu hết các ngân hàng cũng cung cấp các ứng dụng và trang web trên thiết bị di động được tối ưu hóa cho điện thoại hoặc máy tính bảng của bạn (và tất cả các ứng dụng đó đều hoạt động nhiều hơn hoặc ít hơn). Vậy bạn nên tìm kiếm điều gì trong ứng dụng của ngân hàng tiếp theo?
Trong thời đại của ngân hàng trực tuyến, có rất ít tình huống mà bạn cần phải thực sự đi đến một chi nhánh (có nghĩa là giao dịch với lưu lượng truy cập, dòng, và giờ ngân hàng). Ký gửi séc là một trong những tình huống đó - bạn muốn kiểm tra tài khoản của mình một cách an toàn và nhanh chóng.
May mắn thay, bạn cũng có thể gửi séc bằng cách gửi hình ảnh đến ngân hàng của bạn - không yêu cầu người trả tiền. Dịch vụ này thường miễn phí và bạn thậm chí có thể nhận tiền gửi vào tài khoản của mình sau giờ làm việc tiêu chuẩn.
Hầu như mọi thiết bị di động có camera sẽ thực hiện thủ thuật nhưng bạn nên đảm bảo ngân hàng của bạn có ứng dụng cho thiết bị của bạn.
Bạn có thể không nhận được nhiều kiểm tra, nhưng khi bạn làm điều đó là tốt đẹp không phải đến thăm một chi nhánh ngân hàng. Séc vẫn được sử dụng cho các giao dịch quan trọng (thường là đô la lớn) khi cuộc sống của bạn đang chuyển đổi: một công việc mới, một căn hộ mới, v.v. Khoản tiền gửi séc di động khiến cho các chuyển đổi đó dễ dàng hơn nhiều.
Như là một Á hậu - đặc biệt là nếu bạn thỉnh thoảng cần phải gửi tiền mặt - bạn có thể lựa chọn một ngân hàng với nhiều máy ATM địa phương chấp nhận tiền gửi .
Chuyển khoản trực tuyến và thanh toán hóa đơn
Tiền là điện tử. Hãy chắc chắn rằng bạn có thể tận dụng lợi thế của thực tế đó.
Ở mức tối thiểu, ngân hàng của bạn nên thanh toán hóa đơn trực tuyến miễn phí . Bạn cần khả năng lên lịch thanh toán từ bất kỳ đâu, bất cứ lúc nào (cho dù ngân hàng của bạn in và gửi séc hoặc gửi tiền bằng ACH).
Một tính năng chính khác là khả năng chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng khác. Bạn có thể giữ tài khoản tại một số ngân hàng khác nhau, mỗi ngân hàng phục vụ một mục đích khác nhau: một ngân hàng có thể trả APY cao về khoản tiết kiệm và một ngân hàng khác có thể cung cấp một mạng ATM thuận tiện. Di chuyển vật lý tiền mặt xung quanh - hoặc thậm chí làm việc với kiểm tra - là cồng kềnh, và chuyển khoản ngân hàng quá đắt để sử dụng hàng ngày. Chọn ngân hàng cho phép chuyển khoản qua ngân hàng để bạn có thể chuyển tiền chỉ với vài cú nhấp chuột .
Bạn muốn gửi tiền cho bạn bè và gia đình (ví dụ: để thanh toán cho phần ăn tối của bạn)? Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán trực tiếp (P2P). Đối với hầu hết các phần, các dịch vụ này cụ thể cho từng ngân hàng và chúng hữu ích nhất khi mọi người tham gia sử dụng cùng một ngân hàng. Nếu tất cả mọi người có một ngân hàng khác, thường là trường hợp nhất, thường có những lựa chọn tốt hơn .
ATM miễn phí
Tiền không phải lúc nào cũng điện tử. Cho dù bạn đang đến một nhà hàng không chấp nhận nhựa hoặc bạn đang mua các bộ phận được sử dụng trên Craigslist, đôi khi tiền mặt kiểu cũ là cách duy nhất để đi.
Nhận tiền mặt dễ dàng như truy cập một máy ATM, và không thiếu, nhưng bạn sẽ phải trả một số phí nếu bạn sử dụng bất kỳ máy ATM nào ngoại trừ ATM của ngân hàng của bạn . Sau khi ngân hàng của bạn và nhà điều hành ATM ding bạn, những khoản phí đó kết thúc là tương đối cao về tỷ lệ phần trăm.
Nếu bạn đến máy ATM nhiều hơn một vài lần mỗi năm, hãy tìm cách giảm thiểu phí đó. Bạn luôn có thể sử dụng các máy ATM là một phần của mạng lưới ngân hàng của bạn miễn phí (hoặc, nếu bạn sử dụng một công đoàn tín dụng , bạn có thể truy cập vào một ATM của công đoàn tín dụng khác miễn phí).
Nếu sử dụng ATM trong mạng lưới không phải là một lựa chọn, hãy sử dụng một ngân hàng hoàn trả phí ATM của bạn. Nhiều ngân hàng (trực tuyến và gạch và vữa) cung cấp tính năng này. Hãy chắc chắn để đọc bản in đẹp để tìm hiểu về bất kỳ hạn chế - có thể có một giới hạn đô la tối đa mỗi tháng, và một số loại phí ATM có thể không được bảo hiểm.