Phá sản ở Hoa Kỳ đã có một lịch sử lâu dài và đa dạng. Ban đầu, những người lập hiến pháp của Hiến pháp đã tìm cách lập mô hình luật phá sản sau khi luật Anh về chủ đề này.
Tuy nhiên, kể từ thời điểm đó, pháp luật đã lấy nhiều xoắn và lần lượt.
Những người Framers thực sự đã cung cấp cho các luật phá sản trong chính Hiến pháp Hoa Kỳ. Điều khoản này có thể được tìm thấy trong Điều I, phần 8, cho phép Quốc hội có quyền "thiết lập ... các luật thống nhất về chủ đề phá sản trên khắp Hoa Kỳ." Tuy nhiên, Quốc hội đã không ngay lập tức hành động về quyền lực đó. Đã hơn mười năm sau khi Hiến pháp được phê chuẩn trước khi Quốc hội đưa ra vấn đề phá sản.
Trong khi đó, nhiều tiểu bang đã thiết lập các hệ thống phá sản rất rộng rãi trong trường hợp không có khung thống nhất toàn quốc. Trong thực tế, nhiều người trong số các hệ thống này đã rất ủng hộ và được cung cấp cho việc bỏ tù của những người mắc nợ! Mãi cho đến năm 1833 theo luật liên bang và đối với một số tiểu bang nhất định năm 1849 trước khi các nhà tù của nhà tù bị chính thức bãi bỏ.
Luật phá sản liên bang đầu tiên
Năm 1800, Quốc hội đã thông qua luật liên bang đầu tiên liên quan đến phá sản, được gọi là Đạo luật phá sản năm 1800.
Tương tự như nhiều hệ thống phá sản của tiểu bang vào thời điểm đó, Đạo luật phá sản năm 1800 đã rất có chủ nợ và chỉ cho phép phá sản không tự nguyện của người bán nợ. Không có quy định cho cá nhân để tự mình nộp. Một số người mắc nợ xảo quyệt đã tìm ra rằng họ có thể yêu cầu một chủ nợ thân thiện khởi xướng vụ phá sản.
Tuy nhiên, do nhiều phàn nàn về tham nhũng và thiên vị, luật pháp đã bị hủy bỏ chỉ ba năm sau đó. Các tiểu bang tiếp tục chạy các hệ thống phá sản khác nhau trong trường hợp không có luật liên bang.
Luật phá sản liên bang tiếp theo
Sau khủng hoảng tài chính năm 1837, Quốc hội đã thông qua một đạo luật phá sản khác, được gọi là Đạo luật phá sản năm 1841. Lần đầu tiên, luật phá sản này cho phép người nộp nợ tự mình phá sản tự nguyện mà không có chủ nợ để bắt đầu. Đây là một cuộc cách mạng trong luật phá sản. Trong thực tế, một con nợ có thể nộp đơn xin phá sản và nhận được một khoản nợ. Ngoài ra, bất kỳ cá nhân nào cũng có thể là một con nợ, không chỉ là một thương gia theo luật 1800. Quyền lực để giải phóng và phán xét các vấn đề khác liên quan đến phá sản được nghỉ ngơi với Tòa án Quận Hoa Kỳ.
Thật không may, tuy nhiên, các chủ nợ đã xem luật năm 1841 như cung cấp một số khoản thanh toán cho chủ nợ và trả nợ quá nhiều cho các khoản nợ quá nhiều. Theo đó, luật 1841 đã bị bãi bỏ vào năm 1843.
Lần thứ ba?
Sau một cuộc khủng hoảng tài chính và Nội chiến Hoa Kỳ, Quốc hội quyết định thử lại và thông qua Đạo luật phá sản năm 1867. Đạo luật năm 1867 rất chi tiết và bao trùm nhiều tình huống khác nhau.
Luật này là luật đầu tiên cho phép phá sản không tự nguyện đối với bất kỳ cá nhân nào, không chỉ là thương nhân. Tòa án quận Hoa Kỳ đã được yêu cầu bổ nhiệm một "đăng ký phá sản" trong việc thực hiện các nhiệm vụ liên quan đến phá sản. Các cơ quan đăng ký về cơ bản là các thẩm phán phá sản sớm nhất.
Thật không may, luật này cũng đã thất bại vào năm 1888 dưới những lời chỉ trích giống như các luật phá sản liên bang trước đây. .
1898
Mãi cho đến năm 1898 Quốc hội lần đầu tiên thông qua một luật phá sản đã trở thành, về cơ bản, là vĩnh viễn. Với việc thông qua Đạo luật phá sản năm 1898, mặc dù được sửa đổi và thay thế nhiều lần, đã không còn thời gian bãi bỏ và / hoặc thời gian khi chính phủ liên bang không có luật phá sản có hiệu lực.
Cải cách năm 1978
Sau nhiều lần sửa đổi luật năm 1898, Quốc hội đã thông qua Đạo luật Cải cách Phá sản năm 1978.
Luật này đã thực hiện những thay đổi toàn diện và sâu rộng đối với hệ thống phá sản. Luật này có hiệu lực được gọi là "Mã phá sản". Luật này đã tạo ra nhiều thay đổi, bao gồm tăng đáng kể phạm vi quyền lực của các thẩm phán phá sản.
Đạo luật cải cách phá sản năm 1978 một lần nữa bị thay đổi khi thông qua Đạo luật phòng chống lạm dụng phá sản và bảo vệ người tiêu dùng năm 2005, BAPCPA là kết quả của nhiều năm nghiên cứu về cách cải cách hệ thống phá sản tốt nhất. hội đủ điều kiện cho Chương 7 và phải nộp một trường hợp Chương 13 để được cứu trợ. BAPCPA cũng đã giới thiệu các khóa học tư vấn tín dụng bắt buộc và các khóa học giáo dục bắt buộc cho các cá nhân.
Nó đã là một cuộc chiến tranh liên tục giữa các lợi ích khác nhau, chủ yếu là của các chủ nợ và của các chủ nợ. Mặc dù có nhiều thay đổi khác trước và sau pháp luật năm 2005, đây là những mốc quan trọng trong lịch sử phá sản ở Hoa Kỳ.
Cập nhật bởi Carron Nick tháng 4 năm 2018.