Tận dụng lợi thế của các khoản tiết kiệm hưu trí Hacks
Bạn có tiết kiệm đủ để nghỉ hưu không?
Bạn không đơn độc nếu câu trả lời của bạn cho câu hỏi này là một " Không ", hoặc nếu bạn đơn giản là không hoàn toàn chắc chắn. Tiết kiệm cho nghỉ hưu là một thách thức lớn đối với nhiều người trong những ngày này và chúng tôi có mức chuẩn bị hưu trí khá thấp trên toàn lãnh thổ ở nước ta.
Đôi khi chúng ta dành nhiều thời gian và năng lượng để tránh tài chính hơn là cần thiết. Thay vì quay bánh xe của chúng tôi và làm những việc tương tự để có được kết quả cũ, có lẽ chúng ta nên chuyển hướng thời gian và nguồn lực của mình cho những hành động có ý nghĩa hơn có thể trở thành những người tạo ra sự khác biệt.
Trong tinh thần cố gắng tìm cách để làm cho cuộc sống tài chính của chúng ta có vẻ hơi phức tạp hơn, chúng ta hãy xem xét một số cuộc sống dễ dàng có thể giúp bạn xây dựng tiền tiết kiệm hưu trí của bạn (và ý thức về sự tự tin hưu trí của bạn):
Đặt tiết kiệm của bạn trên Autopilot và trả tiền bản thân đầu tiên
Hãy tiết kiệm tiền hưu trí dễ dàng. Sẽ tốt hơn nếu tất cả chúng ta đưa ra quyết định hợp lý bằng tiền của mình. Nhưng có một khoảng cách hiểu biết khá lớn. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải tự động hóa các hành vi tiết kiệm thông minh bất cứ khi nào có thể. Tự trả tiền trước có nghĩa là bạn không cho mình cơ hội để kiếm tiền của mình biến mất ở tất cả các địa điểm sai.
Tham gia vào một kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc ( 401k , 403b , 457 , vv) là một nơi rõ ràng để bắt đầu. Đóng góp trực tiếp từ tiền lương của bạn. Một khi bạn xác định có bao nhiêu thu nhập của bạn, bạn muốn đóng góp nó rất dễ dàng để thiết lập và quên tiết kiệm của bạn. Các phương tiện tiết kiệm trước thuế khác như tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) cũng có thể được sử dụng để tự động hóa quá trình tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.
Bạn có thể sử dụng phương pháp tương tự khi lưu vào Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) bằng cách thiết lập đóng góp tự động thông qua séc lương hoặc trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn sau khi bạn đã được thanh toán.
Có nhiều cách khác để tiết kiệm dễ dàng. Một phương pháp là tận dụng lợi thế của công cụ thang cuốn đóng góp nếu nhà cung cấp chương trình hưu trí của bạn cung cấp.
Những số tiền tự động nhỏ này tăng lên bao nhiêu bạn tiết kiệm có thể giúp bạn dần dần tăng các khoản đóng góp cho chương trình hưu trí của mình theo thời gian.
Tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp ngắn hạn là một phần khác của một nền tảng tài chính vững chắc. Trước khi tăng cường tiết kiệm hưu trí của bạn trên bất kỳ trận đấu do nhà tuyển dụng cung cấp, hãy chắc chắn bạn có một số khoản tiết kiệm khẩn cấp tại chỗ. Và bạn đoán nó ... bạn cũng nên tiết kiệm trong tài khoản mạng an toàn của bạn tự động . Ngoài việc thiết lập chuyển tiền trực tiếp vào tiền tiết kiệm khi bạn được thanh toán, hãy cân nhắc sử dụng thẻ ghi nợ làm tròn mua hàng của bạn và đặt số tiền đó vào tài khoản tiết kiệm tách biệt với chi phí sinh hoạt hàng ngày. Một mẹo cần nhớ khi bạn thực hiện mua hàng bằng tiền mặt là đặt thêm thay đổi của bạn trong một ngân hàng heo hoặc một cái lọ cũ. Vào cuối năm, khoản tiết kiệm thêm có thể vào IRA của bạn.
Không cho phép bản thân bị phân tâm bởi nợ
Nợ quá mức là một trong những trở ngại lớn nhất trên con đường về hưu. Nếu bạn đã có một số nhức đầu liên quan đến nợ bây giờ là thời gian để biến nó xung quanh với một kế hoạch giảm nợ. Nhưng nếu bạn chưa ở đó, hãy tránh cho phép nợ làm hỏng kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Một số hình thức nợ như thế chấp và khoản vay sinh viên có thể tốt hơn các khoản nợ khác khi chúng được đưa vào kế hoạch tài chính tổng thể của bạn.
Mặt khác, nợ thẻ tín dụng, các khoản vay cá nhân lãi suất cao, và các khoản vay tự động có thể tạo ra một vòng luẩn quẩn của các khoản thanh toán nợ khiến cho việc nghỉ hưu xuất hiện bất khả thi vào các thời điểm.
Dưới đây là một vài mẹo đơn giản để giúp bạn tránh bị mất tập trung nợ:
- Có một chút khác biệt so với người Mỹ trung bình và tạo ra một kế hoạch chi tiêu cá nhân
- Luôn thanh toán hết số dư thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng
- Đợi 24-48 giờ trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch mua lớn nào
- Cố gắng giữ cho chi phí sinh hoạt cơ bản của bạn dưới 50% tổng thu nhập hộ gia đình của bạn (xem bài viết này trên quy tắc ngân sách 50/30/20 để biết thêm thông tin)
- Thực hiện các giao dịch mua tùy ý bằng tiền mặt thay vì tín dụng bằng phương thức phong bì
Giữ các thói quen tốt và loại bỏ những điều xấu
Bạn nghĩ hầu hết người Mỹ làm gì sau khi họ đã trả hết tiền vay xe? Nếu bạn đoán "chi tiêu" bạn là chính xác nhưng đó không phải là cách tiếp cận tốt nhất nếu bạn muốn đạt được sự độc lập về tài chính.
Thật dễ dàng để mất tập trung vào bức tranh lớn về kế hoạch tài chính của chúng tôi khi thu nhập thêm xuất hiện trong ngân sách của chúng tôi sau khi trả hết nợ hoặc số dư thẻ tín dụng. Thay vì chi tiêu thêm tiền mặt mà bạn đã quen với việc không ở đó, giả vờ nó vẫn không có và lưu nó thay thế. Thực hiện "thanh toán" cho tài khoản hưu trí của bạn thay vì cho phép creep lối sống làm tổn thương khả năng của bạn để tiết kiệm. Bạn sẽ không bao giờ bỏ lỡ tiền bởi vì bạn đã quen với việc không ở đó.
Khi bạn thanh toán khoản vay tự động, hãy cân nhắc việc giữ xe của bạn trong vài năm nữa trước khi tìm kiếm phương án thay thế. Bạn thậm chí có thể muốn dành một số tiền tiết kiệm của bạn trong một thay thế xe tránh để bạn được chuẩn bị khi đó là thời gian để tìm một chuyến đi.
Tìm hiểu cách nấu ăn
Các hành động đơn giản của việc học cách nấu ăn có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la thêm cho nghỉ hưu. Bạn không cần phải là một đầu bếp sành ăn để tập hợp các bữa ăn lành mạnh dễ dàng và ngon miệng. Phần tốt nhất để chủ động hơn trong nhà bếp là bạn có thể giảm chi phí liên quan đến việc ăn uống. Điều này giúp giải phóng thêm đô la có thể chuyển đến tài khoản hưu trí của bạn. Một chế độ ăn uống lành mạnh cũng giúp cải thiện sức khỏe tổng thể của bạn và điều này có thể làm giảm đáng kể chi phí y tế của bạn sau này trong những năm nghỉ hưu của bạn.
Sử dụng thanh toán hóa đơn tự động
Không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán hóa đơn bằng cách làm cho toàn bộ quá trình thanh toán chi phí hàng tháng của bạn tự động. Nếu bạn đã từng bỏ lỡ các khoản thanh toán trong quá khứ, điều này có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể theo thời gian bằng cách loại bỏ phí thanh toán trễ. Vì việc trả nợ đúng hạn là một yếu tố chính trong việc xác định điểm tín dụng, quá trình thanh toán hóa đơn tự động cũng có thể giúp giảm chi phí vay trong tương lai cho các khoản thế chấp hoặc cho vay xe.
Tránh tăng chi tiêu và tiền thưởng trong tương lai
Có một ranh giới tốt đẹp giữa sống trong thời điểm này và lập kế hoạch cho tương lai. Bạn có thể tự thưởng cho mình nhưng hãy nhớ làm điều đó một cách vừa phải và đặt một số tiền khổng lồ trong số tiền lương của bạn tăng hoặc các khoản tiền gió khác vào tiền tiết kiệm hưu trí. Phải mất một chút kỷ luật trước, nhưng nếu bạn không bao giờ cho mình một khoản tăng bạn có thể bỏ thêm tiền vào tài khoản đầu tư 401 (k), IRA hoặc thường xuyên của bạn.
Bạn sẵn sàng dành bao nhiêu thời gian cho ngày độc lập tài chính của bạn? Bạn có thể cung cấp cho tiết kiệm hưu trí của bạn một khởi đầu rất lớn với một vài động thái đơn giản. Chỉ cần tập trung vào việc tìm kiếm thêm tiền trong ngân sách của bạn, loại bỏ các khoản thanh toán nợ tốn kém và tự động hóa quy trình tiết kiệm. Một khi bạn tự động hóa các tiết kiệm thông minh và thói quen tránh nợ, bạn sẽ đạt được rất nhiều động lượng tích cực.