Dưới đây là một vài khả năng.
Ngân hàng của bạn đi theo
Tiền gửi của bạn trong ngân hàng được bảo hiểm bởi chính phủ thông qua bảo hiểm FDIC . Có giới hạn cho số tiền được bao trả. Thông thường, 250.000 đô la đầu tiên cho mỗi tài khoản, cho mỗi tổ chức, được bảo hiểm. Trước năm 2008, giới hạn này là 100.000 đô la, nhưng trong cuộc khủng hoảng tài chính, giới hạn đã được tăng lên và sự gia tăng đó đã được thực hiện vĩnh viễn. Nếu bạn có tiền vượt quá giới hạn bảo hiểm, có một số cách để nhận thêm mức độ phù hợp:
- Làm việc với chủ ngân hàng của bạn để tạo nhiều tiêu đề tài khoản, chẳng hạn như một tài khoản có tên trong tên vợ, một trong tên của người chồng, một tên có cùng tên, v.v.
- Lây lan tiền của bạn trên nhiều tổ chức. Một số ngân hàng thậm chí sẽ làm điều này cho bạn bằng cách tham gia vào một chương trình mà sẽ cho phép họ đặt tiền của bạn trong giấy chứng nhận tiền gửi với các ngân hàng khác.
- Sử dụng một tài khoản môi giới và bên trong của nó mua đĩa CD từ các ngân hàng khác nhau. Bạn có $ 250,000 bảo hiểm tại mỗi tổ chức, vì vậy nếu bạn có bốn đĩa CD từ bốn ngân hàng, mỗi CD trị giá 250.000 đô la, bạn sẽ có một triệu đô la được bảo hiểm.
Quỹ thị trường tiền tệ của bạn mất giá trị
Quỹ thị trường tiền tệ sở hữu các khoản đầu tư ngắn hạn; một số khoản đầu tư này, chẳng hạn như giấy thương mại, là các khoản vay ngắn hạn giữa các công ty. Họ được coi là an toàn vì cơ hội mà một công ty sẽ đi ra khỏi kinh doanh trong 30-120 ngày trước khi khoản vay đến hạn là rất nhỏ.
Vào tháng 9 năm 2008, sự an toàn của các quỹ này được đưa vào câu hỏi, vì sức khỏe tài chính của nhiều công ty đã bị giám sát. Để giảm bớt lo ngại, Kho bạc đã ban hành bảo lãnh tạm thời cho những người đã gửi tiền vào các quỹ thị trường tiền tệ. Tổ chức phát hành quỹ thị trường tiền tệ của bạn phải trả tiền để tham gia vào chương trình bảo lãnh này. Chương trình đó không còn tồn tại nữa.
Quỹ thị trường tiền tệ được dự định để duy trì một mức giá ổn định là $ 1,00 một cổ phần. Ngoài ra, họ trả lãi suất, mặc dù trong môi trường lãi suất thấp hiện tại, nhiều quỹ đang trả hầu như không có lãi suất nào cả.
Hồ sơ công ty bảo hiểm của bạn
Các công ty bảo hiểm được yêu cầu bởi luật pháp để giữ một số tiền đáng kể vốn vẫn có sẵn để trả tiền yêu cầu bồi thường. Việc xếp hạng của công ty bảo hiểm càng cao, vị trí tài chính của họ càng an toàn hơn và do đó khả năng thanh toán các khiếu nại của họ càng cao.
Nếu công ty phát hành một hợp đồng bảo hiểm cố định, Tổ chức Bảo hiểm Nhân thọ và Bảo hiểm Y tế Quốc gia (NOLHGA) đảm bảo rằng các chính sách bảo hiểm được chuyển cho một công ty bảo hiểm y tế. Trong khi quá trình này xảy ra, niên kim của bạn có thể bị đóng băng, và thu nhập và tiền gốc có thể không có sẵn cho bạn cho đến khi việc chuyển giao tài sản cho công ty mới được hoàn thành.
Tài sản trong một niên kim biến được coi là tài sản của chủ hợp đồng, không phải tài sản của công ty bảo hiểm, và do đó tài sản trong một niên kim biến không có sẵn cho chủ nợ của công ty bảo hiểm trong trường hợp phá sản của công ty bảo hiểm .
Mất sức mua do lạm phát
Khi bạn chọn đầu tư an toàn, điều đó có nghĩa là mục tiêu đầu tư chính của bạn là bảo toàn vốn gốc, ngay cả khi điều đó có nghĩa là khoản đầu tư cung cấp cho bạn thu nhập hoặc tăng trưởng ít hơn. Nếu có thu nhập lãi ít, bạn thực sự có thể mất sức mua theo thời gian.
Ví dụ: nếu đầu tư an toàn của bạn kiếm được 2% một năm và lạm phát là 4% một năm, mặc dù hiệu trưởng của bạn an toàn, khi bạn chi tiêu số tiền đó, nó sẽ không mua nhiều hàng hóa và dịch vụ như trước đây . Điều này có nghĩa là bạn đang thực sự mất sức mua.
Hầu hết mọi người xem xét nguy cơ mất gốc là rủi ro lớn nhất. Tuy nhiên, nếu bạn có một khung thời gian dài, việc mất sức mua do lạm phát có thể làm việc như xói mòn và gây ra nhiều thiệt hại. Nếu bạn có một khung thời gian dài, để tránh mất sức mua, hãy cân nhắc chuyển một số khoản đầu tư dài hạn của bạn thành các lựa chọn tăng trưởng hoặc tạo thu nhập.
Tính thanh khoản - Trả tiền phạt để nhận tiền an toàn của bạn
Nhiều khoản đầu tư an toàn chứa các khoản phí đầu hàng , có nghĩa là bạn sẽ phải trả một khoản phí nếu bạn muốn tiếp cận các khoản tiền của mình trước ngày đáo hạn. Cách xa ngày đáo hạn, đầu tư càng ít chất lỏng.
Trong trường hợp giấy chứng nhận tiền gửi (CDs), hình phạt rút tiền sớm có thể nhỏ, chẳng hạn như một khoản lãi suất ba tháng. Trong trường hợp các niên kim cố định, hình phạt rút tiền sớm có thể lớn, chẳng hạn như khoản phí đầu tư cao tới mười hoặc mười lăm phần trăm số tiền đầu tư của bạn.
Một trong những lợi thế đối với tài khoản tiết kiệm ngân hàng và các quỹ thị trường tiền tệ là số tiền vẫn còn lỏng, có nghĩa là nó có sẵn cho bạn bất cứ lúc nào, miễn phạt. Nếu bạn sẵn sàng thắt tiền trong thời gian lâu hơn, có lẽ bằng cách sử dụng CD hoặc niên kim, bạn sẽ kiếm được lãi suất cao hơn bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn, an toàn hơn như tài khoản tiết kiệm hoặc thị trường tiền tệ.