Thật không may, không có câu trả lời pat vì sự lựa chọn tốt nhất cho bạn tùy thuộc vào tình hình cá nhân của bạn, loại tài sản bạn muốn mua và mức lãi suất của người cho vay so với cộng đồng cho vay như thế nào.
Bạn có thể nhận khoản vay từ nhiều nguồn khác nhau như:
Môi giới thế chấp
Gần 25% tất cả các khoản vay bất động sản được thực hiện tại Hoa Kỳ có nguồn gốc từ các nhà môi giới thế chấp. Tỷ lệ này đã giảm một nửa so với năm 2006. Một nhà môi giới thế chấp là một người trung gian, những người mang lại cho người cho vay và người vay. Một nhà môi giới thế chấp đôi khi có thể là một chủ ngân hàng thế chấp, nhưng không phải tất cả các chủ ngân hàng thế chấp đều là những người môi giới thế chấp.
Môi giới thế chấp từng làm việc với người cho vay khác nhau, đôi khi hàng trăm. Điều quan trọng là phải hỏi về sự đa dạng của các sản phẩm được cung cấp vì điều này sẽ thay đổi từ môi giới đến môi giới. Lựa chọn của bạn phụ thuộc vào số lượng các mối quan hệ làm việc của nhà môi giới.
- Lệ phí được trả bởi người mua hoặc người cho vay hoặc cả hai.
- Các khoản cho vay tại "mệnh giá" có nghĩa là người mua không phải trả một khoản phí.
- Các nhà môi giới thế chấp cũng có thể hoạt động như các công ty môi giới thế chấp "phía trước", nghĩa là họ sẽ thương lượng một khoản phí trực tiếp với người mua để đổi lấy mua sắm với lãi suất và phí thấp nhất (bán buôn).
Ngân hàng thế chấp thương mại
Ngân hàng thế chấp thương mại, như bạn có thể đã đoán, làm việc cho một ngân hàng. Họ có thể đại diện cho nhiều ngân hàng, nhưng các khoản vay mà họ thực hiện là các khoản vay ngân hàng, do ngân hàng tài trợ.
- Phí nói chung không thể thương lượng và được đặt theo chính sách ngân hàng.
- Các sản phẩm cho vay được giới hạn trong các sản phẩm của ngân hàng.
- Chủ ngân hàng có thể không được cấp phép vì nhiều người chỉ bắt buộc phải đăng ký với cơ quan đăng ký.
Ngân hàng thương mại
Citigroup, Bank of America và Wells Fargo là những ví dụ điển hình về các ngân hàng thương mại nổi tiếng. Các ngân hàng thương mại cung cấp một loạt các dịch vụ. Trong thực tế, bạn có thể có một ngân hàng như thế này trong khu phố của bạn.
- Nguồn kinh doanh chính không phải là cho vay thế chấp.
- Tỷ giá ngân hàng là cạnh tranh.
- Ngân hàng của bạn có thể giảm giá hoặc khuyến khích khoản vay của bạn nếu bạn duy trì tài khoản séc hoặc tiết kiệm tại tổ chức đó.
Hiệp hội tiết kiệm & cho vay
Tiết kiệm và cho vay chấp nhận tiền gửi của khách hàng vào tài khoản tiết kiệm / thị trường tiền tệ và trả lãi cho các tài khoản đó. Để ngăn chặn tái phát như cuộc khủng hoảng S & L trong những năm 1980, Tổng thống Bush năm 1989 đã ký Đạo luật Cải cách, Phục hồi và Thực thi Tài chính năm 1989 (FIRREA). Nhiều khoản tiết kiệm và cho vay hiện được quy định bởi Bộ Tài chính Hoa Kỳ, Văn phòng Giám sát Tiết kiệm.
- Nguồn kinh doanh chính là cho vay bất động sản.
- Các khoản tiết kiệm và cho vay không làm cho các khoản vay kinh doanh hoặc thương mại nhưng cho vay vì mục đích xây dựng, mua hoặc cải thiện nhà.
- Quá trình để có được một thế chấp là một chút dễ dàng hơn so với đi đến một ngân hàng thương mại .
Hiệp hội tín dụng
Các tổ chức này thường xuyên bị tấn công bởi các đối thủ cạnh tranh cho vay vì các công đoàn tín dụng không trả thuế liên bang và hưởng các ưu đãi thuế nhất định mà các tổ chức cho vay khác không thực hiện. Chúng được hình thành bởi một nhóm các cá nhân có lợi ích chung như chính quyền tiểu bang và nhân viên giáo dục cộng đồng hoặc các nhóm tôn giáo.
- Khách hàng phải hội đủ điều kiện để đủ tư cách thành viên.
- Lãi suất và thuật ngữ thường rất hấp dẫn và cạnh tranh.
- Nhiều công đoàn tín dụng không bán khoản vay thế chấp của họ trên thị trường thứ cấp .
Cá nhân riêng biệt
Bất kỳ ai có tiền trong ngân hàng đều có thể vay tiền bất động sản miễn là họ tuân thủ các quy định của liên bang và tiểu bang về các mặt hàng như lãi suất, phí và lệ phí, và cung cấp các tiết lộ theo yêu cầu hợp pháp.
Môi giới chứng khoán và cho vay trực tuyến
Bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng công ty xử lý IRA của bạn hoặc các quỹ tương hỗ hoặc tiết kiệm trực tuyến cũng làm cho các khoản vay thế chấp . Một vài tên dễ nhận biết là Capital One, Charles Schwab và Ditech.
Vào thời điểm viết bài, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, là một nhà môi giới liên kết tại bất động sản Lyon ở Sacramento, California.
- Người bán có thể mang lại các công cụ tài chính chung như thế chấp, chứng thư ủy thác hoặc hợp đồng đất đai .
- Không có chính sách thẩm định hoặc tiêu đề có thể được yêu cầu, nhưng bạn vẫn nên có được một thẩm định và bảo vệ quyền sở hữu.
- Tài chính của chủ sở hữu hoạt động tốt nhất trên các thuộc tính miễn phí và rõ ràng bởi vì khoản vay hiện tại rất có thể sẽ chứa mệnh đề chuyển nhượng.
- Nếu bạn cần bắt tay trực tiếp với nhân viên cho vay, người cho vay trực tuyến có thể không dành cho bạn.
- Người cho vay Internet dường như làm việc tốt nhất cho những người vay tinh vi với điểm số FICO tuyệt vời, những người biết chính xác những gì họ muốn.
- Chỉ liên hệ với các công ty có uy tín và nổi tiếng với các trang web an toàn và tránh xa các nhà khai thác bay qua đêm.