Cách rút tiền từ 401 (k) hoặc IRA

01 401 (k) Quy tắc rút tiền

02 Quy tắc rút tiền IRA truyền thống

Rút tiền sớm từ IRA cũng phải chịu thuế thu nhập thông thường và phí phạt 10% khó chịu. IRA có nhiều ngoại lệ tương tự với hình phạt là 401 (k) s: tử vong, khuyết tật, ly dị và QDRO, nhưng có một vài trường hợp khác. Bạn có thể rút tiền sớm mà không bị phạt 10% nếu bạn sử dụng tiền để trả cho chi phí giáo dục đủ điều kiện (có, như đại học — nhưng không làm điều đó), bạn sử dụng nó cho chi phí y tế trên 10% tổng thu nhập của bạn, hoặc bạn sử dụng tới 10.000 đô la tiền để mua nhà đầu tiên đủ điều kiện. Nhưng một lần nữa, bất kỳ số tiền nào bạn rút ra vẫn sẽ bị đánh thuế là thu nhập thông thường và bạn sẽ không được hưởng lợi từ tăng trưởng đầu tư hoãn thuế hoạt động tốt hơn nếu tích lũy trong một khoảng thời gian dài hơn.

03 Quy định rút tiền của Roth IRA

Việc rút tiền Roth IRA hoàn toàn khác. Khoản đầu tư của bạn không tăng thuế hoãn lại trong Roth, và khi bạn nhận phân phối, họ sẽ được miễn thuế với điều kiện bạn ít nhất là 59 tuổi và đã giữ Roth IRA ít nhất là 5 năm. Ngoài ra còn có một hình phạt 10% cho các bản phân phối ban đầu. Nhưng đó chỉ là thu nhập đầu tư. Điều quan trọng cần lưu ý là bạn luôn có thể rút thuế đóng góp ban đầu của mình và phạt miễn phí trước tuổi 59 1/2. Roth IRA rút tiền được coi là được lấy từ những đóng góp đầu tiên. Điều này làm cho Roth trở thành một công cụ tiết kiệm thực sự linh hoạt. Bạn thậm chí có thể sử dụng Roth IRAs để bổ sung tiết kiệm cho các mục tiêu khác như tài trợ đại học hoặc tiết kiệm khẩn cấp.

04 Vay từ 401 (k)

Nếu chủ lao động của bạn cho phép, khoản vay 401 (k) là lựa chọn tốt hơn so với phân phối ban đầu. Không có kiểm tra tín dụng, lệ phí thường thấp nếu có. Và bạn phải trả tiền cho mình với lãi suất, nhưng lãi suất thấp. Nếu bạn đang sử dụng tiền để mua nhà, bạn có thể có thời gian trả nợ dài hơn. Nhưng về mặt thuận lợi, bạn đang tự trả tiền sau thuế, vì vậy bạn mất một trong những lợi ích thuế chính của 401 (k). Bạn cũng bỏ lỡ những gì có thể là những tháng quan trọng hoặc nhiều năm đầu tư trên thị trường. Một trong những nhược điểm lớn nhất của khoản vay 401 (k) là bạn có thể phải trả khoản vay trong vòng 60 ngày nếu bạn nghỉ việc hoặc bị chấm dứt. Nếu không, số dư khoản vay của bạn sẽ được coi là thu nhập thông thường và bạn cũng có thể bị phạt 10% khi rút tiền sớm. Nếu bạn có thể tránh chạm vào tiền tiết kiệm hưu trí của bạn ở tất cả, bạn có lẽ nên.

05 phân phối bình thường từ kế hoạch nghỉ hưu

Phân bố bình thường là những phân phối được tạo ra sau tuổi 59 1/2. Không có hình phạt cho việc rút tiền của bạn vào thời điểm này. Nhưng nếu bạn được đầu tư vào một khoản thuế trước thuế truyền thống 401 (k) hoặc IRA thông thường, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập thông thường trên các bản phân phối. Ý tưởng là tại thời điểm đó, bạn sẽ được nghỉ hưu và không còn thu tiền lương, và do đó trong một khung thuế thấp hơn .

06 yêu cầu phân phối tối thiểu

Khi bạn đạt đến tuổi 70 1/2, mọi thứ trở nên khó khăn một chút. Nếu bạn đã nghỉ hưu nhưng chưa bắt đầu phân phối, sau 70 1/2 IRS sẽ bắt đầu phạt tiền bạn 50% số tiền được cho là được phân phối. Điều này được gọi là phân phối tối thiểu bắt buộc và nếu bạn có IRA truyền thống , bạn sẽ không tránh được nó. (401k của bạn có thể vẫn còn nguyên vẹn miễn là bạn vẫn đang làm việc, và những người nắm giữ Roth IRA không cần phải phân phối tối thiểu theo yêu cầu.) IRS sử dụng bảng tuổi thọ để giúp bạn xác định số tiền bạn cần phải rút ra mỗi năm. Hãy xem bài viết này để tìm hiểu thêm về quy tắc phân phối tối thiểu hoặc quy tắc RMD được yêu cầu.